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金融机构在设计分期乐借款的风险模型时，其核心逻辑是基于行为预测与历史偿还能力的概率计算。所谓的“套额度”，本质上是对这一复杂概率模型的认知偏差和策略性反制。这并非简单的信息填补，而是一种系统性的“画像...